Dasar AML

Dasar AML dan CTF

Dokumen ini dibangunkan untuk pelanggan Finexis Markets Ltd (No. pendaftaran HY00623410) mengenali Dasar Anti Pengubahan Wang Haram Finexis Markets Ltd, prinsip amalan, selera risiko dan memahami prinsip Pencegahan Pengubahan Wang Haram secara umum, yang dipatuhi oleh Finexis Markets Ltd.

Finexis Markets Ltd (No pendaftaran HY00623410) didaftarkan di Comoros Islands dengan alamat berdaftar di Bonovo Road – Fomboni, Island of Moheli, Comoros Union. Finexis Markets Ltd beroperasi di bawah International Brokerage and Clearing House License (lesen nombor: T2023320), dikeluarkan oleh Mwali International Services Authority (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies).

Finexis Markets Ltd dikawal selia di bawahMwali International Services Authority Anti-Money Laundering Law 2014, LAW N°13-003/AU Regulating yang mengatur aktiviti institusi kewangan dan mematuhi Panduan bagi pelaksanaan langkah AML/CFT oleh institusi kewangan yang tertakluk kepada undang-undang perbankan no. 13-003/AU.

Di bawah peraturan ini dan menurut prosedur dalaman Finexis Markets Ltd, kami diwajibkan untuk melaksanakan proses usaha wajar pelanggan (seperti, pengenalan pelanggan, analisis transaksi, analisis pemilik benefisial, analisis sumber dana, pemantauan dan pelaporan transaksi yang mencurigakan, dll).

Dengan menerima Perjanjian Pelanggan Finexis Markets Ltd di laman web, anda mengakui dan memahami bahawa Finexis Markets Ltd mungkin melaksanakan proses yang dinyatakan di atas tanpa pemberitahuan dan kebenaran anda terlebih dahulu.

Skop dasar AML/CTF ini

Dasar ini terpakai kepada semua pegawai, pekerja, pelanggan dan produk serta perkhidmatan Finexis Markets Ltd yang ditawarkan oleh Finexis Markets Ltd. Semua unit perniagaan dan lokasi dalam Finexis Markets Ltd akan bekerjasama untuk mewujudkan usaha yang padu dalam memerangi pengubahan wang haram. Setiap unit perniagaan dan lokasi telah melaksanakan prosedur berasaskan risiko yang dijangka secara munasabah untuk menghalang, mengesan, dan menyebabkan pelaporan transaksi. Semua usaha yang dilakukan akan didokumentasikan dan disimpan.

Bagi tujuan Dasar AML/CTF, pengubahan wang haram umumnya ditakrifkan sebagai melibatkan dalam tindakan yang direka untuk menyembunyikan atau menyamarkan asal usul sebenar hasil yang diperoleh secara jenayah supaya hasil yang tidak sah kelihatan diperoleh daripada asal usul yang sah atau merupakan aset yang sah.

Pencegahan Pembiayaan Keganasan (CTF)

Pembiayaan keganasan adalah proses perniagaan sah dan individu yang memilih untuk menyediakan dana untuk sumber aktiviti pengganas atau organisasi untuk ideologi, politik, atau sebab-sebab lain. Oleh itu firma mesti memastikan bahawa:

• pelanggan sendiri tidak sebuah organisasi pengganas;
• dan (ii) mereka tidak menyediakan cara di mana organisasi pengganas dibiayai.

Pembiayaan keganasan tidak melibatkan hasil perlakuan jenayah, tetapi percubaan untuk menyembunyikan asal-usul atau niat penggunaan dana yang dimaksudkan, yang kemudiannya akan digunakan untuk tujuan jenayah.

Pendekatan Berasaskan Risiko

Tahap usaha wajar yang diperlukan apabila mempertimbangkan prosedur pengubahan wang haram dalam syarikat, ia sepatutnya menggunakan pendekatan berasaskan risiko. Ini bermakna jumlah sumber yang dibelanjakan dalam menjalankan usaha wajar dalam sebarang satu perhubungan dimana subjek risiko sepatutnya mengikuti kadar kepada magnitud risiko yang ditunjukkan oleh perhubungan itu.

Ini boleh diuraikan mengikut bahagian:

Risiko Pelanggan

Profil pelanggan yang berlainan mempunyai tahap risiko berbeza yang ada pada mereka. Semakan oleh Pelanggan (KYC) boleh mewujudkan risiko ditunjukkan pelanggan. Sebagai contoh, individu yang hampir bersara membuat deposit kecil dan sederhana kerana risiko yang kurang daripada individu pertengahan umur, berdaftar di negara berisiko tinggi yang membuat deposit ad hoc dengan jumlah dan kaedah deposit yang berbeza.

Keamatan usaha wajar yang dijalankan ke atas yang terakhir akan lebih tinggi daripada yang dilakukan ke atas yang terdahulu kerana potensi ancaman pengubahan wang haram dalam kes kedua akan dianggap lebih besar. Struktur korporat boleh digunakan sebagai contoh pelanggan profil risiko lebih tinggi daripada yang baru dilihat, kerana ini boleh digunakan oleh penjenayah untuk memperkenalkan lapisan dalam transaksi untuk menyembunyikan sumber dana, dan seperti itu, pelanggan boleh dikategorikan ke dalam kumpulan risiko berbeza.

Risiko Produk

Ini adalah risiko yang ditimbulkan oleh produk atau perkhidmatan itu sendiri. Risiko produk didorong oleh fungsinya seperti alat pengubahan wang haram

Risiko saluran

Risiko saluran ditentukan oleh sama ada penghantaran produk atau perkhidmatan melibatkan hubungan bersemuka dengan pelanggan, kerana hubungan bersemuka menghadkan keupayaan untuk kerahsiaan pelanggan dan memudahkan menentukan sama ada pelanggan adalah siapa sebagaimana yang mereka dakwa. Finexis Markets Ltd menggunakan saluran penghantaran tidak bersemuka.

Risko Negara

Lokasi geografi pelanggan atau asal-usul aktiviti perniagaan mempunyai risiko berkaitan dengannya, ini berpunca dari fakta bahawa negara-negara di seluruh dunia mempunyai tahap risiko AML / CTF yang berbeza yang melekat pada mereka, dan sistem kewangan dipatuhi dengan undang-undang yang berbeza dalam bidang kuasa yang berbeza, ini bermakna untuk menyuntik dana haram ke dalam sistem kewangan mungkin lebih mudah di satu negara, berbanding dengan negara lain.

Usaha Wajar Pelanggan

Finexis Markets Ltd telah menerima pakai Usaha Wajar Pelanggan. Finexis Markets Ltd akan memberikan notis bahawa mereka akan mendapatkan dokumen/maklumat daripada pelanggan; mengumpul maklumat pengenalan pelanggan dan mengesahkan maklumat tersebut.

Pengenalan

Keperluan pengenalan standard untuk pelanggan yang merupakan individu persendirian umumnya diperintah oleh keadaan yang berkaitan dengan pelanggan, iaitu negara tempat tinggal, jumlah deposit, dsb.

Maklumat berikut diperlukan sebagai piawaian untuk tujuan pengenalpastian:

Nama, nama keluarga

tarikh lahir,

negara tempat tinggal

Pengenalan pelanggan yang disahkan daripada dokumen yang dikeluarkan oleh kerajaan, seperti

Paspot sah

Kad pengenalan kebangsaan yang sah

Permit kediaman yang sah
dan sebagainya.

Kenali Pelanggan Anda

Apabila hubungan perniagaan terbentuk, untuk menentukan apa yang mungkin merupakan aktiviti normal di kemudian hari dalam hubungan itu, adalah perlu untuk Finexis Markets Ltd menentukan jenis perniagaan yang dijangka dijalankan oleh pelanggan (contohnya, jumlah, kaedah deposit, dan sebagainya). Maklumat mengenai pendapatan pelanggan, pekerjaan, sumber dana (jika berkenaan), juga biasanya dikumpulkan.

Sebaik sahaja hubungan perniagaan telah terjalin, sebarang perniagaan tetap yang dijalankan untuk pelanggan tersebut boleh dinilai berdasarkan corak aktiviti pelanggan yang dijangkakan. Sebarang aktiviti yang tidak dapat dijelaskan kemudian dapat diperiksa untuk menentukan sama ada terdapat syak wasangka pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan.

Sumber Dana

Apabila deposit dilakukan, pengesahan sumber dana mungkin diminta. Tujuan permintaan ini adalah untuk menghapuskan peluang menerima dana haram oleh Finexis Markets Ltd.

Pemantauan dan laporan

Syarikat melakukan pemantauan berterusan ke atas pelanggannya dan transaksi mereka sepanjang tempoh hubungan perniagaan mereka.

Langkah-langkah pemantauan berterusan terdiri daripada:

Saringan transaksi

Saringan pelanggan

Mengenal pasti, menilai dan melaporkan transaksi yang mencurigakan.

Aktiviti mencurigakan

Terdapat tanda aktiviti mencurigakan yang mencadangkan berlakunya pengubahan wang haram. Ini selalunya dirujuk sebagai 'bendera merah''. Jika bendera merah dikesan usaha wajar tambahan akan dilakukan sebelum meneruskan dengan transaksi. Jika penjelasan munasabah tidak ditentukan, aktiviti mencurigakan itu akan dilaporkan kepada jabatan AML.

Contoh bendera merah adalah:

Pelanggan mempamerkan kebimbangan luar biasa mengenai pematuhan firma dengan kerajaan melaporkan keperluan dan dasar AML, terutamanya berkenaan dengan identitinya, jenis perniagaan dan aset atau enggan atau tidak mahu mendedahkan apa-apa maklumat mengenai aktiviti perniagaan, atau menyediakan dokumen pengenalan atau perniagaan yang luar biasa atau disyaki.

Pelanggan ingin terlibat dalam transaksi yang tidak mempunyai akal perniagaan atau strategi pelaburan yang jelas atau tidak konsisten dengan strategi perniagaan yang dinyatakan oleh pelanggan.

Maklumat yang diberikan oleh pelanggan yang mengenal pasti sumber yang sah untuk dana adalah palsu, mengelirukan, atau tidak betul.

Atas permintaan, pelanggan enggan mengenal pasti atau gagal menunjukkan sebarang sumber yang sah untuk dana dan aset lainnya.

Pelanggan mempunyai latar belakang yang menjadi persoalan atau menjadi subjek laporan berita yang menunjukkan kemungkinan berlakunya pelanggaran jenayah, sivil, atau peraturan.

Pelanggan menunjukkan kurangnya kebimbangan mengenai risiko, komisen, atau kos transaksi lain.

Pelanggan nampaknya bertindak sebagai ejen untuk prinsipal yang tidak didedahkan, tetapi menolak atau enggan, tanpa alasan komersial yang sah, untuk memberikan maklumat atau sebaliknya mengelak mengenai orang atau entiti tersebut.

Pelanggan mempunyai kesukaran untuk menerangkan sifat perniagaannya atau tidak mempunyai pengetahuan umum tentang industrinya.

Akaun pelanggan mempunyai aktiviti yang tidak dapat dijelaskan atau secara tiba-tiba, terutamanya dalam akaun yang mempunyai sedikit atau tiada aktiviti sebelumnya.

Akaun Klien mempunyai sejumlah besar pindahan kawat kepada pihak ketiga yang tidak berkaitan yang tidak konsisten dengan tujuan perniagaan sah.

Akaun pelanggan mempunyai sejumlah besar pindahan kawat kepada pihak ketiga yang tidak berkaitan yang tidak konsisten dengan tujuan perniagaan sah pelanggan

Pelanggan meminta agar transaksi diproses sedemikian rupa untuk mengelakkan keperluan dokumentasi biasa firma.

Transaksi yang mencurigakan selalunya akan menjadi salah satu yang tidak konsisten dengan aktiviti perniagaan atau peribadi pelanggan yang diketahui, sah atau dengan perniagaan biasa untuk jenis pelanggan tersebut. Oleh itu, kunci pertama untuk pengiktirafan adalah mengetahui dengan cukup tentang perniagaan pelanggan untuk menyedari bahawa transaksi, atau siri transaksi, adalah luar biasa.

Kemungkinan senario mencurigakan:

Pelanggan yang tidak mahu memberikan bukti pengenalan;

Pelanggan yang telah meletakkan pergantungan tidak wajar ke atas pencadang (mereka mungkin berselindung di sebalik pencadang untuk mengelak memberikan anda gambaran sebenar identiti mereka atau perniagaan);

Sumber dana untuk pelaburan tidak jelas;

Jumlah dana tersedia nampak tidak konsisten dengan keadaan lain pelanggan (iaitu, sumber kekayaan tidak jelas).

Transaksi tidak nampak rasional dalam konteks perniagaan pelanggan atau aktiviti peribadi. Penjagaan khusus harus diberikan dalam bidang ini jika pelanggan mengubah kaedah mereka dalam berurusan dengan anda tanpa penjelasan munasabah;

Corak transaksi berubah;

Pelanggan yang menjalankan transaksi yang bersifat antarabangsa nampaknya tidak mempunyai alasan yang baik tidak mempunyai alasan yang baik untuk menjalankan perniagaan dengan negara terlibat;

Pelanggan yang enggan menyediakan anda dengan maklumat peribadi dan kewangan, tanpa sebab yang jelas. 

Melaporkan kecurigaan

Bahawa, atas apa-apa jua sebab, kami mengesyaki bahawa seorang pelanggan, atau mana-mana pihak yang bertindak bagi pihak pelanggan tersebut, mungkin sedang menjalankan (atau cuba menjalankan) suatu transaksi yang melibatkan hasil daripada mana-mana jenayah, perkara itu mesti dilaporkan secepat yang praktik. Laporan dalaman mesti dibuat tanpa mengira sama ada sebarang urusan perniagaan telah, atau bertujuan untuk, direkodkan/diuruskan secara rasmi.

Membeku akaun

Kami mengetahui bahawa dana dalam akaun yang diperolehi daripada aktiviti jenayah, atau ia wujud atas arahan penipuan, akaun tersebut boleh dibekukan. Di mana dipercayai bahawa pemegang akaun mungkin terlibat dalam aktiviti penipuan yang telah dilaporkan, oleh itu akaun tersebut perlu dibekukan.

Penyimpanan Rekod:

Syarikat hendaklah menyimpan rekod:

• dokumen pengenalan pelanggan, dan maklumat yang diterima semasa pengenalan pelanggan dan prosedur usaha wajar, mengikut yang berkenaan
• butiran semua rekod berkaitan berkenaan dengan pemprosesan pembayaran dan perkhidmatan penghantaran wang kepada pelanggan
• Rekod pengesanan dan pelaporan aktiviti yang mencurigakan

Dokumen/data yang dinyatakan di atas akan disimpan untuk tempoh sekurang-kurangnya (5) tahun, yang dikira selepas perlaksanaan transaksi atau penamatan hubungan perniagaan.

Geografi:

Walaupun Finexis Markets Ltd mengalu-alukan pelanggan dari seluruh dunia, malangnya sekatan kerajaan, peraturan, dan amalan terbaik AML mrlarang Finexis Markets Ltd daripada membuka akaun yang berasal atau berkaitan dengan beberapa negara, itulah sebabnya beberapa permohonan akaun mungkin tidak dapat diteruskan. Namun, dalam beberapa kes, soalan tambahan boleh diajukan berkaitan dengan pengesahan negara tempat tinggal.